Οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται σε «περίπλοκη αλλά διαχειρίσιμη» κατάσταση στο τέλος της αναστολής των δανείων

Οι ελληνικές τράπεζες, που αντιμετωπίζουν πιθανό φαινόμενο «άκρη του γκρεμού» μόλις τελειώσει το μορατόριουμ των δανείων, αντιμετωπίζουν ένα δύσκολο 2021, λένε οι αναλυτές, αλλά Η κατάστασή τους παραμένει διαχειρίσιμη καθώς οι κρατικές επιχορηγήσεις θα παρέμβουν όταν λήγουν οι διακοπές αποπληρωμής για να βοηθήσουν αλλιώς να διαλύσουν τους δανειολήπτες να παραμείνουν επιτυχημένοι.

Όπως πολλές τράπεζες στην Ευρώπη, οι Έλληνες δανειστές είχε παγώσει επιστροφές χρημάτων σε ορισμένους 30 δισεκατομμύρια ευρώ σε δάνεια από τον Ιανουάριο του 2021 για να βοηθήσουν τους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν δυσκολίες να αντιμετωπίσουν τον αντίκτυπο του κοροναϊού, σύμφωνα με την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών, ένα επαγγελματικό σώμα. Αλλά το κενό δεν μπορεί να διαρκέσει για πάντα, και η προθεσμία για πληρωμές δόσεων για τους περισσότερους από τους υπόλοιπους δανειολήπτες είναι το τέλος Μαρτίου. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή προειδοποίησε τον Νοέμβριο του 2020 ότι, ενώ οι Έλληνες δανειστές είναι απρόσβλητοι σε ένα κύμα αθετήσεων υποχρεώσεων λόγω αυτών των μορατόριουμ, θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν ένα φαινόμενο «γκρεμού» μόλις τελειώσουν.

Στο τέλος του τρίτου τριμήνου του 2020, η Eurobank Ergasias Services and Holdings SA είχε 4,9 δισεκατομμύρια ευρώ υπό μορατόριουμ και ο επικεφαλής οικονομικός διευθυντής Χάρης Κοκολογιάννης δήλωσε σε αναλυτές σε μια πρόσκληση κερδών ότι η τράπεζα σκοπεύει να τα επεκτείνει σε πελάτες στον τομέα των ταξιδιών και του τουρισμού το 2021. Η Alpha Bank AE ανέφερε 5,4 δισεκατομμύρια ευρώ σε πάγο δάνεια στο τέλος του τρίτου τριμήνου, ενώ η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος Α.Ε. ανέφερε 3,6 δισεκατομμύρια ευρώ τη στιγμή της πρόσκλησης για αποτελέσματα στις 30 Νοεμβρίου 2020. Η Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε. βάζω 5,3 δισεκατομμύρια ευρώ σε δάνεια υπό μορατόρια μεταξύ της έναρξης της πανδημίας και της έκκλησής της για αποτελέσματα της 23ης Νοεμβρίου 2020. Περίπου το 14% των δανείων στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα συνολικά υποβλήθηκαν σε μορατόριουμ στο τέλος Ιουνίου 2020, σύμφωνα με την Fitch Ratings .

Μια γέφυρα πάνω από ταραγμένα νερά;

READ  Η Τουρκία πρέπει να κρατήσει το χέρι της ΕΕ

«Η Ελλάδα βρίσκεται σε μια διαχειρίσιμη αλλά περίπλοκη κατάσταση», δήλωσε ο Paul Hollingworth, παγκόσμιος ειδικός σε τραπεζικά αποθέματα, Creative Portfolios και συνεισφέροντας στο SmartKarma, μια ανεξάρτητη ερευνητική πλατφόρμα επενδύσεων, σε ένα email.

Για τη λιανική τραπεζική, το πρόγραμμα «GEFYRA» ή το Bridge της ελληνικής κυβέρνησης, το οποίο επιδοτεί τους ενυπόθηκους δανειολήπτες σε αποπληρωμές στην κύρια κατοικία τους, θα παρέχει ευπρόσδεκτη υποστήριξη στις τράπεζες μόλις τελειώσουν τα μορατόριουμ, είπε. Η ΓΕΥΥΡΑ αντικαθιστά μια πρώην κρατική στήριξη στον τομέα των ενυπόθηκων δανείων, τον νόμο Κατσέλι, ο οποίος τέθηκε σε ισχύ το 2010 με σκοπό την προστασία των δανειοληπτών από την απώλεια της κύριας κατοικίας τους. Ο νόμος έχει επικριθεί ευρέως για φερόμενες καταχρήσεις από στρατηγικούς υπερημελητές, αλλά ο Hollingworth πιστεύει ότι η κυβέρνηση έχει μάθει από τις εμπειρίες.

Το GEFYRA … είναι μια βελτίωση με πολλούς τρόπους του νόμου Katseli που βασίζεται στον ηθικό κίνδυνο και είναι πιο αποτελεσματικό από τον τελευταίο. Η κυβέρνηση ασχολείται με την κάλυψη συγκεκριμένων πραγματικών αναγκών παρά με κακή δομή και ακριβότερη κάλυψη », είπε.

Το GEFYRA τέθηκε σε ισχύ τον Νοέμβριο του 2020 και έχει σχεδιαστεί για να υποστηρίζει τους δανειολήπτες για περίοδο εννέα μηνών. Πάνω από 160.000 δανειολήπτες είχαν υποβάλει αίτηση για επιχορηγήσεις στο πλαίσιο του προγράμματος στις αρχές Ιανουαρίου, δήλωσε εκπρόσωπος του ελληνικού υπουργείου Οικονομικών σε email. Τον Νοέμβριο και τον Δεκέμβριο, το Υπουργείο Οικονομικών πλήρωσε 23 εκατομμύρια ευρώ σε 38.000 δανειολήπτες στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος.

Έλληνας Υπουργός Οικονομικών Ο Χρήστος Σταϊκούρας βρίσκεται στη διαδικασία σχεδιασμού παρόμοιας επιχορήγησης για την υποστήριξη επιχειρήσεων και έχει ήδη ξεκινήσει συζητήσεις για αυτό με ευρωπαϊκά θεσμικά όργανα, πρόσθεσε ο εκπρόσωπος.

Επιπλέον, οι τράπεζες μπορούν να αποφασίσουν να συνάψουν δικές τους συμφωνίες αναδιάρθρωσης με δανειολήπτες που δεν εμπίπτουν στις κρατικές επιδοτήσεις, δήλωσε σε συνέντευξή του ο Pau Labró Vila, διευθυντής χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων της Fitch Ratings.

Ο Fitch προειδοποίησε επίσης σε ένα σημείωμα της 11ης Δεκεμβρίου ότι το μορατόριουμ των δανείων, ενώ παράλληλα παρέχει την απαραίτητη υποστήριξη στους δανειολήπτες, διατρέχει τον κίνδυνο να αποδυναμώσει μια ήδη αδύναμη νοοτροπία πληρωμών εις βάρος της μελλοντικής ποιότητας περιουσιακών στοιχείων.

Εικόνα SNL

Αναπόφευκτη ζημιά

READ  Η ΕΚΤ συνθλίβει τις ελληνικές τράπεζες για να συνάψουν συμφωνία με την κυβέρνηση

Κάποιος βαθμός ζημίας είναι αναπόφευκτος. Η κεντρική τράπεζα της Ελλάδας δήλωσε τον Δεκέμβριο ότι αναμένει να αναπτυχθεί η πανδημία 8 δισεκατομμύρια ευρώ και 10 δισεκατομμύρια ευρώ σε νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Είναι μακριά από κοντά το αποκορύφωμα του τελευταίου πιστωτικού κύκλου, όταν τα NPL έφτασαν τα 107 δισεκατομμύρια ευρώ. Όμως, οι διευθύνοντες σύμβουλοι είναι ήδη προετοιμασμένοι για τον αντίκτυπο, με τον Παύλο Μυλωνά της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος να αναφέρει στην πρόσφατη έκκληση για κέρδη της τράπεζας ότι περίμενε ότι το 15% έως 20% των δανείων υπό μορατόριουμ θα αποτύχουν. Δεν επιστρέφονται.

Goksenin Karagoez, Ο πιστωτικός αναλυτής της S&P Global Ratings δήλωσε ότι ήταν δύσκολο να προβλεφθεί με ακρίβεια η σοβαρότητα του επιπέδου των αθετήσεων, καθώς εξαρτάται τόσο πολύ από την πρόοδο του εμβολιασμού και την ταχύτητα της ανάκαμψης της ελληνικής οικονομίας.

“Από προεπιλογή θα μπορούσε να είναι πάνω από τις προσδοκίες των τραπεζών », είπε σε μια συνέντευξη.

Ο Jonas Floriani, διευθυντής της μπουτίκ επενδυτικών τραπεζικών, Axia Ventures, συμφώνησε ότι είναι δύσκολο αυτή τη στιγμή να εντοπίσουμε έναν αριθμό πιθανών προεπιλογών.

“ΕΓΩΘα περάσουν λίγους μήνες προτού ξέρουμε ακριβώς τι συμβαίνει εκεί. Φυσικά, αυτό θα εξαρτηθεί επίσης από το μακροοικονομικό περιβάλλον τους επόμενους μήνες », είπε σε ένα email, προσθέτοντας ότι τα αποτελέσματα του τέταρτου τριμήνου 2020 για τις« τέσσερις μεγάλες »τράπεζες θα μπορούσαν να δώσουν μια σαφέστερη εικόνα.

Εικόνα SNL

Αφήστε μια απάντηση

Η ηλ. διεύθυνση σας δεν δημοσιεύεται. Τα υποχρεωτικά πεδία σημειώνονται με *